С каждым разом Центральный Банк России все сильнее ужесточает контроль над банковскими операциями. Не станет исключением и этот год. В ЦБ уже подготовили ряд проектов, в числе которых изменения в Указания по вопросам противодействию легализации (отмыванию) доходов. С одной стороны, вроде ничего особенного нет, но хочу рассказать об одном нюансе для всех владельцев банковских счетов. Если сопоставить все действия ЦБ в этом направлении, то можно прийти к выводу, что блокировки счетов заметно участятся в этом году.
Под предлогом доброго дела
Борьба с преступлениями в банковской сфере – дело, безусловно нужное и важное. Во-первых, страдают люди, теряющие свои деньги в результате действий мошенников или же технических сбоев. Во-вторых, задействованы и государственные интересы, ведь из-за легализации доходов, добытых преступным путем, серьезно страдает экономика и бюджет страны недосчитывается немалых сумм.
Но создается впечатление, что государственные интересы гораздо важней интересов людей и те действия, которые преподносятся нам для нашей же защиты, создают порой больше проблем.
В итоге зачастую страдают добропорядочные граждане, которые в один момент лишаются доступа к своим деньгам. Тем более на фоне скрытой борьбы с наличными деньгами.
Знай своего клиента
Сейчас действует ресурс, созданный Центральным банком, и называется «знай своего клиента» (сокращенно ЗСК). Им активно пользуются банки и другие кредитные организации. Ресурс собирает данные о лицах и присваивает уровень риска. Причем судя по описанию на сайте Банка России, этот ресурс дает оценку только по юридическим лицам и ИП. К физическим лицам никакого отношения он не имеет, по крайней мере на сегодняшний день.
ЗСК, по сути, лишь определяет признаки и доводит информацию до банков, а там принимают решение по блокировке счета.
Так вот, последние изменения Банка России направлены на то, чтобы выявление подозрительных признаков финансовых операций распространилось и на обычных граждан.
Не понятно только будет ли заниматься этим отдельная платформа, либо расширят зону действия ЗСК. Это станет известно ближе к осени.
Свобода действия
Федеральный закон №115-ФЗ от 07 августа 2001 года о противодействии легализации доходов дал банкам полный карт-бланш. С каждым годом количество необоснованных блокировок лишь увеличивается, а суд в подавляющем большинстве выносят решения в пользу банков и кредитных организаций.
Такая практика внушает полную безнаказанность и исключает любую ответственность банков перед своими клиентами.
Даже если счет заблокирован необоснованно, зачастую нужно потратить немало усилий для доказывания своей правоты, потерять кучу времени и в конце концов через неделю, а может и месяц счет разблокируют, но даже не извинятся. И никто за это не будет наказан.
Как сейчас можно оспорить ошибку
Совсем недавно Центральный Банк принял Положение №795-П от 23 июня 2022 года. В этом документе устанавливаются требования к заявлениям, необходимых для оспаривания действий банка, принятых в рамках закона о противодействии легализации доходов.
Такое заявление подается в Межведомственную комиссию, созданной при ЦБ РФ.
Сейчас поступают сведения о расширении работы комиссии, а это значит, что в скором времени количество таких заявлений будет расти, и Центральный Банк это прекрасно понимает.
Именно поэтому нам остается готовиться к блокировке своих счетов из-за ужесточения контроля, ведь ЦБ со своей стороны тоже к этому готов.
Резюме
Предполагается, что изменения заработают уже осенью 2024 года. Подробнее о готовящихся изменениях можно узнать на сайте ЦБ РФ (ссылка).
В любом случае лучше готовиться заранее. Обязательно нужно сохранять документы, подтверждающие банковские операции.
Если счет неожиданно заблокируют, то придется жаловаться в комиссию и прикладывать огромное количество документов, чтобы доказать свою добропорядочность. А дополнительно придется приложить копию паспорта и ИНН. Конечно, лучше этого избежать и давать меньше поводов заподозрить себя в сомнительных операциях.
Но надеюсь, что все же обойдется и обычных граждан трогать не будут, больше уделяя внимания юридическим лицам и предпринимателям.
Будьте здоровы и берегите себя!
Специально для членов и партнеров Промышленного профсоюза кандидат юридических наук Бабкин М.А.
Больше интересных новостей в сфере права на нашем телеграм канале: https://t.me/pasis30
