Сбербанк и ВТБ первыми отреагировали на решение ЦБ
После снижения ключевой ставки с 20% до 18% лишь два крупных банка оперативно скорректировали свои условия. Сбербанк с 28 июля уменьшил ставки по рыночной ипотеке на 2 процентных пункта (п. п.): минимальные ставки теперь начинаются от 19,4% на новостройки, от 19,8% на вторичное жилье и строительство домов. Также банк планирует снижение ставок по потребительским кредитам: на 2 п. п. для займов до 1 млн руб. (минимальная ставка — 20,9%) и на 1 п. п. для сумм свыше 1 млн руб. Доходность по вкладам («Сбервклад», «Лучший %») тоже снизилась — максимум до 16% на 4 месяца.
ВТБ сократил ставки по кредитам наличными на 2 п. п. (сейчас ПСК — 29,1–43,2%). Дальнейшие изменения банк будет рассматривать после анализа действий регулятора и рыночной ситуации.
Другие банки пока наблюдают
Многие кредитные организации ожидали снижения ставки ЦБ и заранее скорректировали условия. Например:
- ПСБ в июне–июле снизил ипотечные ставки (до 22,69% на новостройки) и депозитные доходности (максимум 18,2% по вкладам, 22% по накопительным счетам). Банк рассматривает дальнейшее смягчение условий.
- Новикомбанк изменил ставки по кредитам еще 22 июля и продолжает мониторить рынок.
- «Почта Банк» пока сохраняет ставки по вкладам, но может снизить кредитные ставки в зависимости от конъюнктуры.
Тренд на снижение депозитов
С начала июня средние ставки по вкладам в топ-20 банков упали на 2,3–2,9 п. п., а максимальные доходности снизились до 18–20%. По словам экспертов, это закономерный процесс, так как банки начали снижать ставки еще с декабря 2024 года.
Прогнозы на 2025–2026 годы
- ЦБ ожидает, что ключевая ставка сохранится в диапазоне 18,8–19,6% в 2025 году и 12–13% в 2026-м.
- Аналитики прогнозируют дальнейшее падение депозитных ставок: до 16% в ближайшие недели и до 12–13% к концу года.
- По кредитам резкого снижения не предвидится: потребительские займы останутся на уровне 36–38%, ипотека и автокредиты могут подешеветь на 1–2 п. п.
Перспективы кредитного рынка
Снижение ставки может поддержать спрос на ипотеку: ВТБ повысил прогноз по выдаче до 4,04 трлн руб. (было 3,8 трлн). Однако оживления рынка розничного кредитования аналитики ждут не раньше 2026 года из-за высокой нагрузки на заемщиков и жесткой политики ЦБ.
Таким образом, снижение ключевой ставки постепенно отразится на условиях банков, но значительного удешевления кредитов в ближайшее время не произойдет. Вклады останутся выгодными, хотя их доходность продолжит снижаться.
