Это может сократить затраты банков на внедрение цифрового рубля
Ведомости от 25.11.24
Банк России готов обсуждать создание единого мобильного приложения для операций с цифровым рублем. Об этом говорится в ответе ЦБ от имени первого зампреда Ольги Скоробогатовой на предложения Ассоциации банков России (АБР) по сокращению расходов на внедрение новой формы национальной валюты. «Мы всегда готовы рассмотреть предложения и инициативы рынка, в том числе возможность разработки такого приложения», – пояснил «Ведомостям» представитель Банка России.
В начале октября АБР в письме регулятору сообщила, что средние и малые банки обеспокоены высокой стоимостью инфраструктурных доработок для использования цифрового рубля. На основе полученных коммерческих предложений от разработчиков программного обеспечения (ПО) оценочная стоимость реализации проекта для банка составит 85–150 млн руб., подсчитали в АРБ. Так как цифровой рубль планируется сделать обязательным для внедрения во все банки (с универсальной лицензией – к 1 июля 2026 г., с базовой – к 1 июля 2027 г.), средние и малые игроки столкнутся с расходами, «размер которых несопоставим с объемом их бизнеса», указано в письме.
Для решения проблемы АБР предлагает, помимо разработки единого приложения (по аналогии с «СБПэй»), предусмотреть создание удостоверяющих центров на стороне Банка России или единого оператора/платформы. Такой подход позволит банкам присоединиться к единой платформе и значительно сократит их финансовые и трудовые ресурсы на создание инфраструктурных компонентов, уверены в ассоциации.
В ответном письме ЦБ поддержал предложения АБР, отметив, что готов проработать вопросы «по созданию мобильного приложения и оптимизации архитектуры внедрения цифрового рубля, в том числе реализацию единого подчиненного удостоверяющего центра на стороне Банка России или на стороне единого оператора». В связи с этим ЦБ согласен участвовать во встречах с поставщиками ПО для совместной проработки типовых решений, реализация которых позволит дополнительно снизить затраты банков на доработку своих систем, отмечается в письме.
Также регулятор сообщил, что для встраивания в мобильное приложение самих банков разработал специализированное ПО, предназначенное для осуществления криптографических преобразований при операциях с цифровым рублем.
Это ПО будет предоставляться для использования участникам платформы цифрового рубля на безвозмездной основе, что сократит их затраты и обеспечит доступность функционала новой формы нацвалюты в банковских приложениях, указал в письме ЦБ.
Выгода единого решения
Частичное создание инфраструктуры для цифрового рубля на стороне ЦБ или единого оператора даст возможность даже небольшим игрокам присоединиться к проекту без критических финансовых издержек, а также обеспечит более широкую масштабируемость технологии как для банков, так и для клиентов, считает зампредседателя правления банка Дом.РФ Николай Козак. Создание универсальных решений не только позволит оптимально масштабировать проект цифрового рубля на всю финансовую систему страны, но и даст возможность финтех-компаниям внедрять цифровой рубль в свои решения, в том числе и для участников-нерезидентов, согласен директор по инновациям банка «Синара» Виталий Копысов.
Единый кошелек, вполне вероятно, появится, считает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов: для ряда целей он может быть удобнее, чем «опосредованные» кошельки в банковских приложениях. Такое решение имеет большие шансы стать основным инструментом доступа к цифровому рублю, особенно для тех банков, которые не пользуются другими платформами или имеют ограниченный доступ к разработке или публикации мобильных приложений, согласен начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием Росдорбанка Михаил Петров. К тому же централизованное приложение обеспечивает более высокий уровень безопасности за счет использования единых механизмов защиты от мошенничества, а также более эффективный контроль над использованием цифрового рубля, отмечает он.
