Банк России поддержал инициативу депутатов «Единой России» по проведению эксперимента в регионах: предлагается сверять данные заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) для выявления малообеспеченных граждан и предлагать им меры господдержки вместо оформления дорогих займов. Информация содержится в ответах ЦБ на запросы партии, подлинность которых подтвердили в Госдуме.
Суть инициативы
Депутаты отмечают, что клиенты МФО — часто люди с невысокими доходами, которые берут микрозаймы под высокий процент из-за временных финансовых трудностей. Парламентарии предлагают ЦБ, Минтруду и Соцфонду в рамках эксперимента в ряде субъектов РФ выявлять таких граждан через сверку с базами МФО и предлагать им уже существующие инструменты поддержки: пособия, соцконтракты и т.д., чтобы помочь выйти из сложной ситуации без обращения к кредиторам.
Позиция регулятора
В ЦБ назвали идею «интересной» и выразили готовность участвовать в ее проработке. В качестве пилотной площадки регулятор предложил использовать микрокредитные компании, полностью принадлежащие регионам. При этом в ЦБ подчеркнули, что помощь должна оказываться исходя из уровня дохода и долговой нагрузки гражданина, независимо от того, где взят кредит — в МФО, банке или кооперативе. Однако реализация потребует решения вопросов о передаче персональных данных и выделения дополнительных лимитов из федерального бюджета на соцподдержку.
Реакция рынка
Участники микрофинансового рынка в целом позитивно оценивают системный подход к решению проблемы закредитованности, указывая на необходимость четкой методологии. Среди рисков эксперты называют возможные ошибки при идентификации заемщиков, вопросы соблюдения банковской тайны и опасения, что помощь может спровоцировать рост «сознательных» неплатежей.
Специалисты отмечают, что для эксперимента лучше выбирать регионы с государственными МФО и низким уровнем зарплат (например, Башкортостан, Татарстан, Карелию). По прогнозам, это может сократить долю клиентов с низкими доходами в небольших МФО, но подтолкнет отрасль к работе с более качественными заемщиками и развитию льготных программ.
