Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы

Что сказали банки

• Банк «Открытие» получил 2249 заявок на кредитные каникулы по потребительским кредитам (0,75% от общего числа таких заемщиков), 684 – по ипотечным (0,76%) и 81 – по кредитным картам (0,016%). Более 20% заявок по ипотеке и потребительским кредитам банк уже одобрил, более половины всех заявлений пока находятся на рассмотрении. По кредитным картам одобрено примерно 3% заявок, это связано с более поздним стартом приема заявок по этому продукту, говорит представитель банка. Около 20% заявок банк прекратил рассматривать – из-за несоответствия заявки условиям закона или отказа клиента от каникул. 

• ВТБ с 31 марта предоставил отсрочку 40 000 заемщиков-физлиц, но как много из них были получили каникулы на условиях закона, а не по собственной программе банка, его представитель уточнить не смог.

• Росбанк получил более 17 000 заявок от заемщиков-физлиц (2% от общего числа), испытывающих трудности с обслуживанием кредитов, из них около 30% касаются ипотеки, рассказала директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерина Алиева. Пока банк успел обработать около 6000 заявок и сейчас они находятся на рассмотрении, остальные на очереди.

• «Абсолют банк» получил 299 заявок на кредитные каникулы по ипотеке и около тысячи на реструктуризацию по собственной программе банка. Это около 2% от общего числа ипотечных заемщиков банка, сообщил его представитель. 

• В ПСБ за каникулами обратилось около 1000 заемщиков-физлиц, из них 70% – по потребительским кредитам и почти 30% – по ипотечным. За отсрочкой платежей по кредитным картам, по словам представителя банка, обращаются единицы. Почти все эти обращения удовлетворены, утверждает он.

• Банк «Санкт-Петербург» получил более 2300 запросов с начала апреля, лишь 30% из них соответствуют требованиям закона. Проблема в том, что далеко не всегда клиенты, обращаясь за отсрочкой, подают требование со ссылкой именно на закон, поэтому банк, получив заявку, информирует их о возможности выбрать иную программу реструктуризации долга помимо предусмотренной законом, объясняет его представитель.

• Заемщики банка «Возрождение» менее активны. Ему поступила всего 71 заявка на каникулы, более 60% составляют заявки по ипотеке. Доля поданных заявок от портфеля ипотечных кредитов – менее 0,1%, от портфеля потребкредитов – менее 0,05%. Об отсрочке по кредитной карте попросил только один клиент.

• В «МТС банк» поступило около 5000 обращений за кредитными каникулами. Сейчас банк обрабатывает их и согласовывает с клиентами условия.

• Банк «Зенит» получил свыше 500 заявок на предоставление отсрочки по кредитам и одобрил более 70%, но под условия каникул по закону подпадает только треть обращений, сказала руководитель блока управления рисками Наталья Тутова. Средний размер кредита в банке, по её словам, выше установленных законом предельных сумм, поэтому заявки, которые не попадают под условия кредитных каникул, банк рассматривает по собственным программам рефинансирования.

• В «Уралсиб» за кредитными каникулами обратилось около 2% заемщиков, основная масса заявок приходится на потребительские кредиты, сообщил представитель банка. «Кредит Европа банк» получил «несколько сотен запросов» на предоставление льготного периода и пока одобрил 52 заявки.

Сбербанк, Совкомбанк и Райффазенбанк отказались от комментариев. Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, МКБ, «Почта-банк», «СМП банк», Ситибанк, банки «Тинькофф», «Юникредит», «Ак барс», «Восточный», «Ренессанс кредит», Дом.РФ и «Хоум кредит» на запрос «Ведомостей» к моменту публикации материала не ответили.

По данным ЦБ, за неделю с 1 по 7 апреля банки получили 76 100 заявок от отсрочке по кредитам от заемщиков-физлиц и удовлетворили лишь 11,3%. Эта статистика отражает данные по реструктуризации до вступления в силу закона о льготном периоде по кредитам, уточнила на пресс-конференции 10 апреля председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, что объясняет такое существенное число отказов. 

Что может пойти не так

Закон только вступил в силу, банки ждали разъяснений и налаживали внутренние процессы, поэтому пока делать выводы о его эффективности рано, единодушны банкиры. Кроме того, по их словам, статистика искажается и потому, что клиенты далеко не всегда различают каникулы, положенные по закону, и собственные программы банков, когда обращаются за отсрочкой платежей. Банк разъясняет разницу между каникулами и реструктуризацией, уточняет, какие есть ограничения, и далее клиенты уже выбирают тот формат, который им подходит, рассказывает представитель банка «Уралсиб».

Основная причина отказов по заявкам на кредитные каникулы – несоответствие суммы займа лимитам, установленным правительством, говорит Алиева из Росбанка. Этим параметрам соответствуют только 25% всех обращений, сетует зампред правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.  По словам представителя банка УБРиР, не все заявки удовлетворяют условиям получения кредитных каникул, даже с учетом повышенного порога по ипотеке: «Зачастую сумма кредита обращающегося за каникулами заемщика больше, что не позволяет нам по закону удовлетворить его запрос». Превышение допустимого предела – это ключевая причина, причем это распространяется на все типы кредитов, согласен начальник дирекции по управлению рисками в розничном бизнесе «Кредит Европа банка»  Алексей Личенко.

ЦБ рекомендовал банкам использовать собственные программы реструктуризации в отношении заемщиков, испытывающих финансовые трудности, но по сумме займа не попадающих под кредитные каникулы по закону, и разрешил не считать такие ссуды реструктурированными при формировании повышенных резервов.

Еще одна частая причина отказа в отсрочке любого вида – неготовность клиентов официально подтвердить ухудшение финансового положения, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».  Кроме того, многие клиенты не понимают, что любые кредитные каникулы, которые предоставляют банки, не являются бесплатными, жалуется он: «Заемщики, к сожалению, считают, что им будет прощена часть долга и процентов, что не соответствует действительности».

Правда, по закону у клиента есть 90 дней с момента подачи заявления для предоставления документов, подтверждающих снижение дохода, поэтому пока заявки, попадающие под лимиты по сумме, считаются одобренными, говорит Шабунина.