С каждым годом все больше людей практически исключают расчеты наличными денежными средствами, доверяя банковским картам. Напомню, что на самой банковской карте деньги не хранятся. Карта привязана лишь к счету в банке, куда и происходит зачисление денежных средств.
Если случается непредвиденная ситуация, то в один прекрасный момент мы не сможем воспользоваться своими же деньгами. А в последнее время появилась еще одна причина, которая может серьезно потрепать нервы владельцам банковских счетов.
Неожиданный отказ в банке
Мужчина обратился в банк за снятием своих денежных средств с вклада в размере 150 000 рублей. При проверке документов ему было отказано с объяснением, что система не дает разрешения. Когда он попробовал снять деньги с банковской карты в банкомете, у него также не получилось это сделать.
Он обратился с заявлением в отделение своего банка. Чуть позже ему пришел ответ, что банковские операции с ним приостановлены из-за внесения сведений о нем в «черный список» Центрального банка РФ.
Далее было направлено заявление на разъяснение этой ситуации. Почти месяц пришлось ждать ответа. Как оказалось, у мужчины два года назад похитили портмоне, где была небольшая сумма наличных и несколько банковских карт. На одной были денежные средства, и он сразу же ее заблокировал, на двух никаких денег не было, поэтому он про них даже не подумал и не указал при звонке в банк.
Со временем, на пустые банковские карты начали поступать переводы и сразу же обналичиваться в банкоматах. Как оказалось, мошенники использовали эти карты в своих схемах, в связи с чем их владельца внесли в черный список.
Как возникают проблемы
Уже более 5 лет банки следят за подозрительными операциями и вносят в списки тех, кто попадает под подозрение. Это сделано по указанию Центрального банка РФ для борьбы с мошенническими действиями.
Сама идея была неплохая, но реализация порой оставляет желать лучшего.
В последнее время участились случаи, когда под ограничения попадали обычные люди, не сделавшие ничего плохого.
В нашем случае банковские карты владельца попали в ненадежные руки, что и доставило клиенту банку дополнительных проблем.
Бывает, что гражданин заказывают кредитную или дебетовую карту, но в итоге не забирает ее, а сотрудник банка не предпринял мер по уничтожению.
Иногда клиенту пытаются навязать карту и делают без предварительного согласования, а потом такая карта попадает злоумышленникам различными способами. Как итог, человек просто не знает, что уже отметился с нехорошей репутацией в банке и ему неожиданно приостанавливают все банковские операции, что даже картой в магазине не получается расплатиться.
Как себя защитить
Полностью себя защитить от такой неприятности нельзя, но есть возможность обратиться с заявлением об обжаловании попадании банковских реквизитов в базу Центрального банка РФ.
Это можно сделать на официальном сайте Центрального банка РФ. Порядок содержится в Указании Центрального банка РФ.
Также заявление можно направить непосредственно в банк, где были наложены ограничения. После разбирательства, данные будут убраны из черного списка. А для уменьшения шансов попасть в такую ситуацию необходимо принять все меры по недопущению попадания личных банковских карт или реквизитов в чужие руки.
Также в личном кабинете ФНС можно проверить сведения о всех своих счетах и вкладах в банках.
Если есть незакрытый счет, а вы им давно не пользуетесь, то лучше принять меры по его закрытию.
Специально для членов и партнеров Промышленного профсоюза кандидат юридических наук Бабкин М.А.
Больше интересных новостей в сфере права на нашем телеграм канале: https://t.me/pasis30
